Utdrag ur kreditupplysningsregistret

Ett utdrag ur kreditupplysningsregistret är en sammanfattning av de uppgifter om personen vilka sparats i det positiva kreditupplysningsregistret. Kreditgivarna beställer utdrag ur kreditupplysningsregistret när de bedömer en persons kreditvärdighet. Utdraget kan dock beställas endast i situationer som definierats exakt i lagen.

Hur uppgifterna i kreditupplysningsregistret används beskrivs detaljerat i anvisningen Utlämnande av uppgifter ur det positiva kreditupplysningsregistret.

I utdraget finns uppgifter om personens krediter och inkomster samt uppgiften om ett frivilligt kreditförbud. Inkomstuppgifter, dvs. uppgifter om de löner, pensioner och förmåner som betalats till personen i fråga, har fåtts från inkomstregistret. Inkomstuppgifterna visas som månadsinkomster för de senaste 12 månaderna i utdraget ur kreditupplysningsregistret.

I ett utdrag från kreditupplysningsregistret finns följande uppgifter:

Identifikationsuppgifter

• personbeteckning för den person vars uppgifter samlats i utdraget
• identifierare för den organisation som beställt utdraget.

Sammandrag av kredituppgifter

• antalet kreditgivare och förmedlare av person-till-person-lån som beviljat eller förmedlat krediter till personen
• antalet krediter som personen har
• det sammanlagda beloppet av de prestationer som senast betalats på krediterna (i beloppet räknas beloppet av den amortering, ränta eller de kostnader som senast betalats på varje kredit)
• beloppet av månadsavgifterna för leasingavtal sammanlagt
• antalet krediter där personen är borgensman.

Uppgifter om krediten

• typ av kredit: engångskredit, fortlöpande kredit eller leasing
• datum för ingående av kreditavtalet
• antalet gäldenärer
• kreditvalutan
• uppgift om huruvida det ställts en säkerhet för krediten samt typen av säkerhet
• start- och slutdatum för amorteringsfria perioder för pågående och framtida perioder
• förfallodagen för en betalningspost som försenats med minst 60 dagar och beloppet av den obetalda betalningsposten
• uppgift om uppsägning av krediten
• följande uppgifter om typen av krediten är leasing:
  • datum då leasingavtalet börjar, om det avviker från den dag då kreditavtalet ingås
  • slutlig köpesumma, om avtalet förutsätter inlösen
• följande uppgifter om typen av krediten är engångskredit:
  • kreditens användningsändamål
  • betalningsprogrammets sista förfallodag
  • beviljat och lyft kreditbelopp
  • kreditsaldo
  • amorteringsintervall
  • amorteringssätt, om krediten betalas i en post (bullet) eller om den sista avbetalningen på krediten är betydligt större än den regelbundna avbetalningen (balloon)
• följande uppgifter om typen av krediten är fortlöpande kredit:
  • kreditlimit
  • använt belopp av en kredit samt valuteringsdag.

Inkomstuppgifter 

• I utdraget ur kreditupplysningsregistret visas personens inkomstuppgifter för de senaste 12 kalendermånaderna.
  • Uppgifterna visas endast för hela kalendermånader, dvs. inkomstuppgifterna för den innevarande månaden syns inte i utdraget.
• I inkomstuppgifterna kan endast sådana inkomster visas vars uppgifter har anmälts till inkomstregistret.
  • Till inkomstregistret anmäls till exempel inte inkomster som erhållits som firmaföretagare, stipendier, största delen av kapitalinkomsterna eller företagarens arbetsinkomst, om företagaren är försäkrad enligt lagen om pension för företagare eller lagen om pension för jordbruksföretagare.
  • Om en person inte har inkomster som ska anmälas till inkomstregistret visas i kreditupplysningsregisterutdraget 0 euro i månaden som inkomster.
  • Bekanta dig närmare med vilka inkomstuppgifter och förmånsuppgifter betalarna ska anmäla till inkomstregistret på inkomstregistrets webbplats.
• I kreditupplysningsregisterutdraget indelas inkomsterna månadsvis i löner och förmåner och vidare i brutto- och nettoinkomster. Betalaren av löner eller förmåner visas inte. 
  • Till lönerna räknas övriga inkomstslag som ska anmälas till inkomstregistret förutom skattefria kilometerersättningar, måltidsersättningar och dagtraktamenten.
  • Till förmånerna räknas nästan alla förmåner som ska anmälas till inkomstregistret. Förmånens typ specificeras inte, utan alla förmåner visas som ett sammanlagt belopp.

Formeln för beräkning av registerutdragets inkomstuppgifter finns på Dokumentation-sidan.

Uppgifternas aktualitet

Uppgifterna i utdraget ur kreditupplysningsregistret motsvarar inte nödvändigtvis helt och hållet personens faktiska situation i realtid. Inexaktheter kan förekomma både i kredituppgifterna och i inkomstuppgifterna. Detta beror på att uppgifterna syns både i det positiva kreditupplysningsregistret och i inkomstregistret med en viss fördröjning. Fördröjningen beror på de tidsfrister för anmälan som fastställts i lagen.

Uppgifterna om krediterna anmäls till registret enligt följande tidsfrister:

• uppgifter om nya kreditavtal senast kalenderdagen efter att kreditavtalet ingåtts
• kredithändelser och ändringar i kredituppgifterna inom två vardagar.
• Sådana uppgifter är till exempel amorteringar på krediten, betalningsdröjsmål i anslutning till krediten och upphörande av krediten.

Inkomstuppgifterna hämtas till kreditupplysningsregisterutdraget från inkomstregistret. Betalarna ska anmäla uppgifter om utbetalda löner och förmåner till inkomstregistret inom fem kalenderdagar från betalningsdagen. Ett undantag till detta är till exempel betalare som anmäler uppgifter på en pappersblankett i stället för en elektronisk anmälningskanal. Tidsfristen för anmälan är åtta kalenderdagar från betalningsdagen i stället för fem kalenderdagar.

Kreditförbud

Om personen har meddelat ett frivilligt kreditförbud innehåller utdraget information om kreditförbudet samt orsaken till kreditförbudet.

Dessutom innehåller utdraget en anteckning om personen har bestridit att uppgifterna i registret är korrekta (begränsning av behandlingen av personuppgifter med stöd av artikel 18 i den allmänna dataskyddsförordningen).