Luottotietorekisteriote
Luottotietorekisteriote on kooste tiedoista, jotka henkilöstä on ilmoitettu positiiviseen luottotietorekisteriin. Luotonantajat tilaavat rekisteristä luottotietorekisteriotteen, kun ne arvioivat henkilön luottokelpoisuutta. Otteen voi kuitenkin tilata vain tarkasti määritellyissä tilanteissa, joista säädetään laissa.
- Luottotietorekisterin tietojen käyttöä on kuvattu yksityiskohtaisesti ohjeessa Tietojen luovuttaminen positiivisesta luottotietorekisteristä.
Luottotietorekisteriotteessa on tiedot henkilön luotoista ja tuloista sekä tieto mahdollisesta vapaaehtoisesta luottokiellosta.
Luottotietorekisteriotteen tiedot eivät välttämättä vastaa täysin reaaliaikaisesti henkilön tosiasiallista tilannetta. Puutteita voi olla sekä luottojen tiedoissa että tulotiedoissa. Tämä johtuu siitä, että tiedot näkyvät sekä positiivisessa luottotietorekisterissä että tulorekisterissä tietyllä viiveellä. Viive johtuu ilmoittamisen määräajoista, jotka on määritelty laissa.
Luottotietorekisteriotteessa on seuraavat tiedot:
- sen henkilön henkilötunnus, jonka tiedot otteeseen on koottu
- sen organisaation tunniste, joka otteen on tilannut
- niiden luotonantajien ja vertaislainanvälittäjien lukumäärä, jotka ovat myöntäneet tai välittäneet henkilölle luottoja
- henkilöllä olevien luottojen lukumäärä
- luotoista viimeksi maksettujen suoritusten yhteissumma (summaan lasketaan kustakin luotosta viimeksi maksetun lyhennyksen, koron tai kulujen määrä)
- leasingsopimusten kuukausimaksujen yhteissumma
- sellaisten luottojen lukumäärä, joissa henkilö on takaajana.
Luoton tyyppi: kertaluotto, opintolainan takaussaatava, jatkuva luotto tai leasing
- luottosopimuksen tekopäivä
- velallisten lukumäärä
- luoton valuutta
- tieto siitä, liittyykö luottoon vakuus, sekä vakuuden tyyppi
- lyhennysvapaiden jaksojen alku- ja päättymispäivä meneillään olevista ja tulevaisuuteen ajoittuvista jaksoista
- vähintään 60 päivää viivästyneen maksuerän eräpäivä ja maksuerästä maksamatta oleva määrä
- tieto luoton eräännyttämisestä
Seuraavat tiedot, jos luoton tyyppi on leasing:
- leasingsopimuksen alkupäivä, jos se poikkeaa luottosopimuksen tekopäivästä
- loppukauppahinta, jos sopimus edellyttää lunastusta
Seuraavat tiedot, jos luoton tyyppi on kertaluotto tai opintolainan takaussaatava:
- luoton käyttötarkoitus
- maksuohjelman viimeinen eräpäivä
- luoton myönnetty ja nostettu määrä
- luoton saldo
- lyhennysväli
- lyhennystapa, jos luotto maksetaan yhdessä erässä (bullet) tai jos luoton viimeinen maksuerä on huomattavasti säännöllistä maksuerää suurempi (balloon)
Seuraavat tiedot, jos luoton tyyppi on jatkuva luotto:
- luottoraja
- luoton käytetty määrä ja arvopäivä.
Tulotiedot tuodaan luottotietorekisteriotteeseen tulorekisteristä. Maksajien pitää ilmoittaa tiedot maksetuista palkoista ja etuuksista tulorekisteriin viiden kalenteripäivän kuluessa maksupäivästä.
- Poikkeuksena tähän ovat esimerkiksi sähköisen ilmoituskanavan sijaan paperilomakkeella tietoja ilmoittavat maksajat, joille ilmoittamisen määräaika on viiden kalenteripäivän sijaan kahdeksan kalenteripäivää maksupäivästä.
Luottotietorekisteriotteessa näytetään henkilön tulotiedot viimeksi kuluneiden 12 kalenterikuukauden ajalta.
- Tiedot näytetään vain täysiltä kalenterikuukausilta, eli kuluvan kuukauden tulotiedot eivät näy otteessa.
Tulotiedoissa voidaan näyttää ainoastaan sellaisia tuloja, joiden tiedot on ilmoitettu tulorekisteriin.
- Tulorekisteriin ei ilmoiteta esimerkiksi toiminimiyrittäjänä saatuja tuloja, apurahoja, suurinta osaa pääomatuloista tai yrittäjän työtuloa, jos yrittäjä on vakuutettu yrittäjän eläkelain tai maatalousyrittäjän eläkelain mukaan.
- Jos henkilöllä ei ole tulorekisteriin ilmoitettavia tuloja, luottotietorekisteriotteessa hänen tuloinaan näytetään 0 euroa kuukaudessa.
- Tutustu tulorekisterin verkkosivuilla tarkemmin siihen, mitä tulotietoja ja etuustietoja maksajien pitää ilmoittaa tulorekisteriin.
Tulot jaotellaan luottotietorekisteriotteessa kuukausikohtaisesti palkkoihin ja etuuksiin ja edelleen brutto- ja nettotuloksi. Palkkojen tai etuuksien maksajaa ei näytetä.
- Palkkoihin lasketaan mukaan muut tulorekisteriin ilmoitettavat tulolajit paitsi verovapaat kilometrikorvaukset, ateriakorvaukset ja päivärahat.
- Etuuksiin lasketaan mukaan lähes kaikki tulorekisteriin ilmoitettavat etuudet. Etuuden lajia ei eritellä, vaan kaikki etuudet näytetään yhteenlaskettuna summana.
Rekisteriotteen tulotietojen laskentakaava on Dokumentaatio-sivulla.
Jos henkilö on tehnyt vapaaehtoisen luottokiellon, otteessa on tieto luottokiellosta sekä luottokiellon syy.
Lisäksi otteessa on merkintä, jos henkilö on kiistänyt rekisteriin tallennetun tiedon paikkansapitävyyden (henkilötietojen käsittelyn rajoittaminen yleisen tietosuoja-asetuksen 18 artiklan nojalla).
Luottojen tiedot ilmoitetaan rekisteriin seuraavien määräaikojen mukaan:
Uusien luottosopimusten tiedot ilmoitetaan rekisteriin viimeistään luottosopimuksen tekemistä seuraavana kalenteripäivänä.
Luoton tapahtumat ja muutokset luoton tietoihin ilmoitetaan rekisteriin kahden arkipäivän kuluessa:
- Näitä tietoja ovat esimerkiksi luoton lyhennykset, luottoon liittyvät maksuviiveet ja luoton päättyminen.
Jatkuvan luoton käytetty määrä ilmoitetaan rekisteriin kerran kuukaudessa.