Rekisterin toinen vaihe
Positiivisen luottotietorekisterin ensimmäisessä vaiheessa rekisteri otettiin käyttöön, ja ensimmäinen vaihe on nyt tuotannossa. Ensimmäisessä vaiheessa luotonantajat ovat ilmoittaneet rekisteriin kuluttajaluottoja ja niihin rinnastuvia luottoja.
Toisessa vaiheessa rekisteri laajenee, kun luotonantajat alkavat ilmoittaa rekisteriin 1.12.2025 lähtien myös muille luonnollisille henkilöille kuin kuluttajille myönnettyjä luottoja eli esimerkiksi yksityishenkilöille myönnettyjä elinkeinotoiminnan luottoja. Näitä luottoja kutsutaan toisen vaiheen luotoiksi.
On tärkeää huomata, että toisen vaiheen luotot ilmoitetaan suoraan tuotannossa olevaan rekisteriin. Tämä tarkoittaa sitä, että kuluttajaluottoja myöntävät luotonantajat hyödyntävät toisen vaiheen luottojen tietoja välittömästi kuluttajaluotonannossa. Toisen vaiheen luottoja ilmoittavan luotonantajan tulee siksi varmistaa tiedon laatu ja varautua korjaamaan mahdolliset virheet viipymättä.
Rekisterin toinen vaihe vaikuttaa rekisteriä jo käyttäviin luotonantajiin riippumatta siitä, rajoittuuko luotonantajan toiminta vain kuluttajaluottoihin vai onko luotonantajalla myös toisessa vaiheessa ilmoitettavia luottoja.
- Toisessa vaiheessa mukaan tulevat luotonantajat eivät myönnä kuluttajaluottoja tai niihin rinnastuvia luottoja, vaan ne myöntävät luottoja muille luonnollisille henkilöille kuin kuluttajille, tai niillä on luottokannassaan tällaisia luottoja.
Toisen vaiheen luottojen ilmoittamisen alkaminen vaikuttaa siis sekä niihin luotonantajiin, jotka ilmoittavat näitä luottoja, että niihin luotonantajiin, jotka eivät ilmoita näitä luottoja mutta hyödyntävät luottotietorekisteriotteita.
Toinen vaihe tuo muutoksia rekisterin rajapintoihin 1.12.2025 alkaen. Muutokset voivat vaikuttaa luotonantajien toimintaan ja vaatia muutoksia luotonantajan omaan tekniseen toteutukseen.
Muutoksia tulee seuraaviin rajapintoihin:
- Uusi luotto
- Luoton tietojen muutos
- Luoton tietojen tarkistaminen
- Luottotietorekisteriotteen kysely
Tutustu rajapintoihin tuleviin muutoksiin sivulla Toisen vaiheen dokumentaatio.
Lue myös sovelluskehittäjän yleisohjeet ja tutustu tulotietojen laskentaa kuvaavaan dokumenttiin sivulla Dokumentaatio.
Sidosryhmätestaus on tärkeä osa rekisterin käyttöönottoon valmistautumisessa. Sekä rekisterin uusille että vanhoille käyttäjille suositellaan sidosryhmätestausta rekisterin toisessakin vaiheessa.
- Kaikkien luottotietorekisteriotteita kyselevien luotonantajien on tehtävä muutokset luottotietorekisteriotteen kyselyn toteutukseensa ja varmistettava sidosryhmätestauksella, että ne pystyvät vastaanottamaan toisen vaiheen luottojen tietoja.
- Ensimmäisen vaiheen ilmoitusvelvollisten luotonantajien on testattava toisen vaiheen luottojen ilmoittamisesta johtuvat muutokset. Lisäksi on hyvä tehdä regressiotestausta ilmoittamisen rajapinnoissa, vaikka muutoksia toteutukseen ei tulisikaan.
Suosittelemme testauksen aloittamista hyvissä ajoin. Lue lisää:
Seuraamme sidosryhmien valmiutta ottaa rekisteri käyttöön valmiusarvioinneilla. Vastausten perusteella muodostamme kokonaiskuvan sidosryhmien käyttöönottovalmiudesta. Toiseen vaiheeseen liittyvät valmiusarvioinnit alkoivat syyskuussa 2024. Lähetämme valmiusarviointikyselyt sidosryhmille
- tammikuussa 2025
- toukokuussa 2025
- syyskuussa 2025
- tammikuussa 2026.
Ennen luottojen tietojen ilmoittamisen aloittamista luotonantajan pitää ilmoittautua tietojen ilmoittajaksi positiiviseen luottotietorekisteriin. Ilmoittautuminen pitää tehdä ajalla 1.8.–31.10.2025. Ilmoittaudu tietojen ilmoittajaksi organisaation sähköisessä asiointipalvelussa. Lue lisää ohjeesta: Ilmoittautuminen tietojen ilmoittajaksi positiiviseen luottotietorekisteriin.
- Jos olet ilmoittanut tietoja jo ensimmäisessä vaiheessa, ilmoittaudu toisen vaiheen luottojen ilmoittajaksi täyttämällä muutosilmoituslomake.
Ilmoittautumisvelvollisuudesta ja tietojen ilmoitusvelvollisuudesta on säädetty positiivisesta luottotietorekisteristä annetussa laissa. Ilmoittautumisvelvollisuuden noudattamista valvovat Finanssivalvonta ja Etelä-Suomen aluehallintovirasto.
Toisen vaiheen luotot eli muille luonnollisille henkilöille kuin kuluttajille myönnetyt luotot ilmoitetaan tuotannossa olevaan rekisteriin 1.12.2025–31.3.2026. Toisen vaiheen luottojen tiedot näkyvät välittömästi luottotietorekisteriotteilla niille luotonantajille, jotka hyödyntävät luottotietorekisteriotteita kuluttajille myönnettäviin luottoihin.
- Muille luonnollisille henkilöille kuin kuluttajille myönnettyjen luottojen tietojen hyödyntäminen kuluttajaluotonannossa alkaa samaan aikaan kuin luottojen ilmoittaminen eli 1.12.2025.
Luotonantajalla pitää siis olla valmius vastaanottaa ja hyödyntää näitä tietoja kuluttajaluotonannossa 1.12.2025 alkaen.
- Tutustu toisen vaiheen luottotietorekisteriotteen kyselyn rajapintakuvaukseen Dokumentaatio-sivulla.
Tietojen ilmoittamisen alkaminen vaikuttaa siis myös niihin kuluttajaluottoja myöntäviin luotonantajiin, jotka eivät itse ilmoita toisen vaiheen luottoja, sillä toisen vaiheen luottojen tiedot alkavat näkyä välittömästi myös luottotietorekisteriotteilla.
Jos luotonantajalla on luottokannassaan muille luonnollisille henkilöille kuin kuluttajille myönnettyjä luottoja, nämä luotot pitää ilmoittaa rekisteriin ajalla 1.12.2025–31.3.2026. Myös luottojen tietojen jatkuva ilmoittaminen (esim. maksutapahtumat) käynnistyy heti sen jälkeen, kun luotto on ilmoitettu rekisteriin.
- Tutustu ohjeisiin rekisteriin toisessa vaiheessa ilmoitettavista luotoista ja ilmoitusvelvollisuudesta: Tietojen ilmoittaminen positiiviseen luottotietorekisteriin
- Tutustu tekniseen dokumentaatioon, kuten rajapintakuvauksiin, Dokumentaatio-sivulla.
- Tutustu ohjeisiin tietojen ilmoittamisen aloittamisesta: Ilmoittamisen aloittaminen rekisteriin
Huomaathan, että toisen vaiheen luotot ilmoitetaan suoraan tuotannossa olevaan rekisteriin. Tämä tarkoittaa sitä, että kuluttajaluottoja myöntävät luotonantajat hyödyntävät toisen vaiheen luottojen tietoja välittömästi kuluttajaluotonannossa. Toisen vaiheen luottoja ilmoittavan luotonantajan tulee siksi varmistaa tiedon laatu ja varautua korjaamaan mahdolliset virheet viipymättä.
Täyttäkää aloitusilmoitus, kun teillä on tiedossa päivä, jolloin aloitatte uusien luottojen ilmoittamisen rekisteriin:
Jos konsernissanne on useita ilmoitusvelvollisia, voitte täyttää aloitusilmoituksen yhdelle y-tunnukselle ja ilmoittaa päivämäärän, jolloin ensimmäinen konsernin ilmoitusvelvollisista aloittaa luottotietojen ilmoittamisen. Voitte ilmoittaa koko konsernin yhteenlasketun luottokannan koon luottokantanne kooksi.
Kun olette ilmoittaneet kaikki tai valtaosan olemassa olevista toisen vaiheen luotoistanne rekisteriin, täyttäkää lopetusilmoitus:
Jos pieni osa luotoista jää ilmoittamatta esimerkiksi teknisten haasteiden vuoksi, voitte täyttää lopetusilmoituksen ja kertoa Lisätietoja-kohdassa, miltä osin ilmoitetuissa luotoissa on vielä puutteita.
Rekisterin tietojen hyödyntäminen muussa kuin kuluttajaluotonannossa alkaa 1.4.2026.
Jos luotonantaja haluaa hyödyntää luottotietorekisteriotetta muille henkilöille kuin kuluttajille tapahtuvassa luotonannossa 1.4.2026 alkaen, tätä varten pitää hakea erikseen tietolupaa. Jos luotonantajalla on jo olemassa oleva tietolupa, luotonantajan pitää hakea muutosta tietolupaan.
Toisessa vaiheessa tietolupaa tai muutosta tietolupaan voi hakea 1.8.2025 alkaen. Tietolupaa kannattaa hakea hyvissä ajoin ennen tietojen hyödyntämisen aloittamista.
- Tutustu ohjeisiin tietojen hyödyntämisestä:
Tietojen luovuttaminen positiivisesta luottotietorekisteristä - Tutustu tietoluvan hakemisen ohjeisiin: Luotonantajien tietoluvan hakemisen ohje