Puuttuvat tulotiedot erottuvat luottotietorekisteriotteilla selkeämmin lokakuusta alkaen

Julkaisemme positiivisen luottotietorekisterin hyödyntämisen rajapintaan parannuksia 7.10.2026: Parannukset liittyvät tulotietojen välittämiseen, ja helpottavat tulotietojen tulkintaa. Uudistuksen tavoitteena on, että jatkossa luotonantaja erottaa helpommin tilanteet, joissa henkilöllä ei ole tulorekisteriin ilmoitettuja tulotietoja.

Julkaisemme uudistuksen hyvissä ajoin ennalta, jotta luotonantajat voivat aloittaa valmistautumisen sen edellyttämiin muutoksiin omissa järjestelmissään. Tämä edellyttää myös järjestelmän toiminnan testaamista, jotta voitte varmistua siitä, että pystytte ottamaan vastaan uudella tavalla ilmoitetut tulotiedot. Julkaisimme 1.4.2026 rajapintakuvauksen, jossa muutokset on esitelty. Löydät rajapintakuvauksen verkkosivultamme:

Tulossa olevat muutokset

Mitä uudistuksella tavoitellaan?

Tavoitteenamme on, että luotonantajien olisi helpompi tulkita luottotietorekisteriotteiden tulotietoja, etenkin sellaisissa tilanteissa, joissa henkilöllä ei ole tulorekisteriin ilmoitettuja tulotietoja.

Jos henkilöllä ei ole tulorekisteriin ilmoitettuja tulotietoja, otteilla on tällä hetkellä näkynyt tulotieto-kentässä tuloina ”0” euroa. Tällaisia puuttuvia tulotietoja on esimerkiksi toiminimiyrittäjillä sekä apurahansaajilla, sillä heidän tietojaan ei ilmoiteta tulorekisteriin. Tämä on toisinaan johtanut ikäviin tilanteisiin, kun yksityishenkilöiden luotonsaanti on hankaloitunut tulotietojen puuttumisen vuoksi. Tämä on vaikuttanut erityisesti toiminimiyrittäjiin, maa- ja metsätalouden harjoittajiin sekä apurahan saajiin.

Miten tulotietojen näkymä muuttuu?

Uudistuksen jälkeen henkilön tulotiedot näkyvät numeraaleina vain, jos henkilöllä on tulorekisteristä saatuja tulotietoja. Jos henkilö on siis esimerkiksi toiminimiyrittäjä, eikä hänellä ole tulorekisteriin ilmoitettuja tulotietoja, luotonantajalle ei välitetä tulotietoja koskevia rivejä, kun he tilaavat otteen. Yksityishenkilö näkee omalla otteellaan tässä kohdassa tiedon ”Tietoa ei ole ilmoitettu”. Uudistus tulee voimaan 7.10.2026.

Tulotiedoissa voi uudistuksen jälkeen näkyä 7.10.2026 ”0 euroa” siis vain sellaisissa tilanteissa, joissa henkilölle on ilmoitettu tulorekisteriin tulotietoja, mutta positiivisen luottotietorekisterin tulotietojen laskennan lopputulos on silti 0 euroa. Tällaisia tilanteita voivat olla esimerkiksi sellaiset, kun henkilöltä on peritty takaisin perusteettomasti maksettuja palkkatuloja eikä hänelle ole ilmoitettu lainkaan maksettuja palkkatuloja. Tällöin henkilön bruttopalkkana näkyy 0 euroa, ja takaisinperitty määrä näkyy negatiivisena lukuna.

Luotonantajan hyödynnettävä riittäviä tietoja asiakkaan maksukyvyn arvioinnissa

Luotonannosta ja luottokelpoisuuden arvioinnista säädetään kuluttajansuojalaissa. Kuluttajansuojalain mukaan kuluttajan luottokelpoisuuden arviointi on tehtävä kuluttajan tuloja ja muita taloudellisia olosuhteita koskevien riittävien luottotietorekisteri- ja muiden tietojen perusteella.

Positiivisen luottotietorekisterin lisäksi luotonantajan on mahdollista selvittää asiakkaan tilannetta ja esimerkiksi tuloja myös muista tarvittavista lähteistä, esimerkiksi kysymällä niistä asiakkaalta itseltään.

Muutoksen aikataulu ja testaaminen

Valmistelemme uudistusta parhaillaan, ja se etenee seuraavan aikataulun mukaan: 

• 1.4.2026, julkaisimme rajapintakuvauksen, jossa muutokset on esitelty
• 16.6.2026 alkaen muutokset ovat testattavana sidosryhmätestausympäristössä
• 7.10.2026 alkaen luottotietorekisteriotteilla välitetään tulotietoina ”0” ainoastaan niissä tilanteissa, joissa henkilölle on ilmoitettu tulorekisteriin tulotietoja, mutta positiivisen luottotietorekisterin tulotietojen laskennan lopputulos on silti 0 euroa.

Lue myös

• Uutinen: “Nollatulot” luottotietorekisteriotteessa – miksi apurahat ja yrittäjän tienestit eivät näy otteessa?
• Voimassa oleva tulotietojen laskentakaava löytyy Dokumentaatio-sivumme "Yleisohjeet"-osiosta.
• Löydät tietoa tulevista muutoksista Dokumentaatio-sivun Tulossa olevat muutokset osiosta