Taloyhtiölainojen huoneistokohtaiset luottovastuut
Positiivisen luottotietorekisterin tietosisältö laajenee 1.4.2027, kun rekisterissä alkavat näkyä tiedot myös taloyhtiölainojen huoneistokohtaisista luottovastuista ja pääomavastikkeista. Huoneisto voi olla asuinhuoneisto, autopaikka, varasto tai muu tila.
Lainsäädännössä huoneistokohtaiseen luottovastuuseen viitataan termillä osakeryhmään kohdistuva luottovastuu.
Saamme tiedot rekisteriin suoraan Maanmittauslaitoksen huoneistotietojärjestelmästä.
Luotonantajien on varauduttava vastaanottamaan uusia tietoja, sillä Luottotietorekisteriotteen kysely -rajapintaan tulee muutoksia.
Miksi huoneistokohtaiset luottovastuut tuodaan rekisteriin?
Huoneistokohtaiset luottovastuut tuodaan positiiviseen luottotietorekisteriin, sillä ne muodostavat merkittävän osan suomalaisten kotitalouksien velkataakasta. Taloyhtiön ottamat luotot ja niistä aiheutuvat luotonhoitokulut vaikuttavat yksittäisen osakkaan maksukykyyn samalla tavalla kuin muutkin velat.
Yksityishenkilöt saavat entistä kattavamman kuvan omista luotoistaan, kun myös huoneistoihin kohdistuvat luottovastuut saadaan rekisteriin. Myös luotonantajat saavat kattavamman kuvan luotonhakijan tilanteesta luottokelpoisuuden arviointia varten.
Yksityishenkilöt voivat tarkastella näitä tietoja rekisterin sähköisessä asiointipalvelussa 1.4.2027 alkaen. Tällöin tiedot alkavat näkyä myös luotonantajien tilaamilla luottotietorekisteriotteilla.
Mistä tiedot tulevat rekisteriin?
Tiedot taloyhtiölainojen huoneistokohtaisista luottovastuista siirretään positiiviseen luottotietorekisteriin Maanmittauslaitoksen ylläpitämästä huoneistotietojärjestelmästä.
Huoneistotietojärjestelmään tiedot tulevat puolestaan taloyhtiöiltä tai isännöitsijöiltä. Vastuu tietojen oikeellisuudesta on taloyhtiöillä, joiden tulee päivittää tiedot huoneistotietojärjestelmään vähintään kerran vuodessa.
Mitä tarkoittavat huoneistokohtainen luottovastuu ja pääomavastike?
Huoneistokohtainen luottovastuu tarkoittaa sitä osuutta taloyhtiölle myönnetyistä yhtiölainoista, joka kohdistuu kyseiseen huoneistoon eli osakeryhmään. Huoneisto voi olla muukin kuin asunto, esimerkiksi autopaikka tai varasto. Taloyhtiö vastaa koko taloyhtiölainasta, osakas omasta osuudestaan.
Pääomavastike on se maksu, jolla osakas lyhentää hänelle kohdistuvaa osuutta taloyhtiölle. Lyhennyksiä maksetaan tavallisesti kuukausittain. Pääomavastike sisältää normaalisti sekä maksettavan korko-osuuden että lyhennyksen. Pääomavastike voi sisältää myös pelkästään korko-osuuden, jos lainaa ei vielä lyhennetä.
Mitä uusia tietoja luottotietorekisteriotteella näytetään?
Luottotietorekisteriotteella näytetään muutoksen jälkeen tiedot yksityishenkilöiden huoneistokohtaisista luottovastuista sekä pääomavastikkeista. On hyvä huomata, että tiedot näytetään nimenomaan huoneistokohtaisina, ei osakaskohtaisina.
Tulevaisuudessa luottotietorekisteriotteella näkyvät seuraavat huoneistokohtaiset tiedot:
- niiden henkilön omistamien huoneistojen lukumäärä, joihin kohdistuu taloyhtiölainaa
- henkilön omistusosuus huoneistosta ja omistajien lukumäärä
- huoneistokohtainen luottovastuu ja sen laskentapäivä
- huoneistoon kohdistuvan pääomavastikkeen määrä kuukaudessa ja sen alkupäivä
- tieto siitä, jos henkilö on kiistänyt rekisterissä olevien tietojen oikeellisuuden
- tieto siitä, jos omistuksen vaihdos on vireillä.
Mitä luotonantajien pitää tehdä?
Koska Luottotietorekisteriotteen kysely -rajapintaan tulee muutoksia, luotonantajien tulee valmistautua siihen, että heidän järjestelmänsä kykenevät vastaanottamaan uutta tietoa 1.4.2027 alkaen.
Luotonantajat eivät tarvitse uutta tietolupaa näiden tietojen vastaanottamiseen.
- Luottotietorekisteriotteiden tietosisältö on sama kaikille tietoluvan saaneille luotonantajille. Jatkossakin luottotietorekisteriotteita saa käyttää ainoastaan positiivisesta luottotietorekisteristä annetun lain 21 §:n mukaisiin käyttötarkoituksiin.
- Huoneistokohtaisten luottovastuiden tietojen siirtäminen rekisteriin ei siis laajenna rekisteriotteiden sallittuja käyttötarkoituksia.
Mistä saatte lisätietoa?
Positiivinen luottotietorekisteri on alkanut valmistella huoneistokohtaisten luottovastuiden tietojen vastaanottamista vuonna 2025.
Aloitamme sidosryhmäyhteistyön luotonantajien kanssa vuoden 2026 alusta. Tulemme järjestämään luotonantajille sidosryhmätilaisuuksia sekä pyytämään luotonantajilta palautetta muuttuvaan dokumentaatioon.
Suosittelemme, että luotonantajat osallistuvat aktiivisesti sidosryhmäyhteistyöhömme. Näin saatte hyvissä ajoin tietoa rekisterin tulevista muutoksista sekä tukea niihin valmistautumiseen.
- Ilmoittaudu sidosryhmäyhteistyöhön ilmoittautumislomakkeellamme