Positiiviseen luottotietorekisteriin uudenlaisia luottoja joulukuun alusta alkaen

Joulukuun alusta alkaen luotonantajat ilmoittavat positiiviseen luottotietorekisteriin myös toiminimiyrittäjille sekä maa- ja metsätalouden harjoittajille myönnettyjä luottoja. Tähän saakka rekisteriin on ilmoitettu vain kuluttajaluotot ja niihin rinnastuvat luotot.

Mistä on kyse?

Positiivisen luottotietorekisterin tavoitteena on torjua kotitalouksien ylivelkaantumista ja auttaa yksityishenkilöitä hallitsemaan omaa talouttaan.

– Suomessa on arviolta noin 360 000 toiminimiyrittäjää sekä maa- ja metsätaloudenharjoittajaa, joilla voi olla elinkeinotoimintaan tai maa- ja metsätalouden harjoittamiseen liittyviä luottoja. Tähän saakka rekisterissä on näkynyt mahdollisesti vain osa heidän luotoistaan, kun heidän elinkeinotoimintansa luotot ovat jääneet rekisterin ulkopuolelle. Jatkossa he saavat selkeämmän kokonaiskuvan omista luottovastuistaan, ja pystyvät hallitsemaan omaa talouttaan entistä tarkemmin, sanoo hankejohtaja Aino Sarakorpi.

Rekisterin tavoitteena on myös parantaa luotonantajien kykyä arvioida luotonhakijoiden luottokelpoisuutta. Mitä kattavammat tiedot rekisterissä on, sitä paremmin sekä yksityishenkilöt että luotonantajat voivat tietoja hyödyntää. Suomen Pankki arvioi, että elinkeinonharjoittajille olisi myönnetty noin 7,3 miljardilla eurolla luottoja.

– Rekisterissä on tällä hetkellä luottoja kaikkiaan noin 150 miljardin edestä. Suomen Pankin arvio yli 7 miljardin euron lisäyksestä rekisterin luottoihin on siis noin viisi prosenttia koko rekisterin luottokannan koosta. Ottaen huomioon elinkeinonharjoittajien määrän, voi tämä tarkoittaa merkittäviä lisäyksiä yksittäisten henkilöiden luottomääriin, huomauttaa Sarakorpi.

Myös viranomaiset, kuten Suomen Pankki ja Tilastokeskus, saavat jatkossa tarkempaa tietoa kotitalouksien luottomääristä aiempaa luotettavampaa tilastointia varten.

Luotonantajat ilmoittavat tiedot käytössä olevaan rekisteriin – tietojen kattavuus kasvaa pikkuhiljaa

Luotonantajien pitää ilmoittaa toiminimiyrittäjien sekä maa- ja metsätaloudenharjoittajien luotot rekisteriin 1.12.2025–31.3.2026 välisenä aikana. Tiedot voivat näkyä rekisterissä eri asiakkaille eri aikaan riippuen siitä, milloin luotonantaja ilmoittaa ne. Kun luotonantajat ovat ilmoittaneet luotot rekisteriin, heidän on päivitettävä luoton tietoja ohjeistuksen mukaan jatkuvasti sekä ilmoittaa uudet vastaavat luotot rekisteriin.

– Tämä on iso askel kohti kattavampia ja ajantasaisempia rekisteritietoja. Uudet tiedot hyödyttävät niin yksityishenkilöitä itseään kuin myös luotonantajia. Yksityishenkilöt näkevät yhdellä silmäyksellä lähes kaikki talouteensa mahdollisesti vaikuttavat luottonsa. Lisäksi luotonantajat saavat kattavammat tiedot henkilön taloustilanteesta luottopäätöksiä varten, sanoo Sarakorpi.

Luotot tulevat näkyviin yksityishenkilöiden sähköiseen asiointipalveluun sekä luottotietorekisteriotteille, kun luotonantaja on ilmoittanut ne rekisteriin. Tietoja voi myös hyödyntää kuluttajaluotonannossa heti, kun ne on ilmoitettu rekisteriin. Esimerkiksi, jos toiminimiyrittäjä hakee auto- tai asuntolainaa tai luottokorttia 1.12. jälkeen, luotonantaja näkee myös hänen yritystoiminnan luottonsa luottotietorekisteriotteella, jos ne on ilmoitettu rekisteriin.

– Luotonantajien tulee olla erityisen huolellisia luottojen ilmoittamisessa, sillä tiedot ilmoitetaan käytössä olevaan rekisteriin. Jos luotot ilmoitetaan virheellisesti, virheet näkyvät heti sekä henkilön sähköisessä asiointipalvelussa että hänen tiedoistaan tilatuilla luottotietorekisteriotteilla, Sarakorpi taustoittaa.

Tietojen ilmoittamista voi seurata joulukuun puolesta välistä alkaen verkkosivullamme Tietojen ilmoittajat.

Luotonantajien tulee kyetä vastaanottamaan ja ilmoittamaan tietoja

Uudistuksen seurauksena luottotietorekisteriotteella on jatkossa uusia tietokenttiä. Luotonantajien pitää pystyä ottamaan vastaan uudetkin tiedot.

– Olemme kehottaneet luotonantajia testaamaan paitsi ilmoittamista myös tietojen vastaanottamista huolellisesti ennen joulukuun ilmoittamisajan alkua. Jos he eivät pystykään vastaanottamaan uusia tietoja, voi heidän luotonantonsa jopa hetkellisesti pysähtyä, Sarakorpi huomauttaa.

Mitä siis tapahtuu ja milloin?

• 1.12.2025–31.3.2026: Luotonantajat ilmoittavat uudet luotot rekisteriin. Luotot ilmoitetaan käytössä olevaan rekisteriin. Luotonantajat voivat hyödyntää luottojen tietoja kuluttajaluotonannossa.
• 1.4.2026 alkaen: Luotonantajat voivat hyödyntää uusien luottojen tietoja myös elinkeinotoiminnan luotonannossa, jos ne ovat hakeneet ja saaneet tietoluvan. Elinkeinotoiminnan luotonannosta on kyse esimerkiksi silloin, kun toiminimiyrittäjä tekee hankintoja yritystoimintaansa varten, tai kun maataloudenharjoittaja hankkii kalustoa toimintaansa.