Kuluttajaluottosääntely uudistuu – mitä se tarkoittaa luotonantajille?

Kuluttajaluottoja koskeva sääntely muuttuu 20.11.2026 alkaen. Uudistus ei kuitenkaan vaikuta luotonantajien rekisteriin ilmoittamiin tietoihin. Luotonantajien ilmoittaminen perustuu jatkossakin positiivisesta luottotietorekisteristä annettuun lakiin.

Korottomat ja kuluttomat luotot sääntelyn piiriin

Uudistuksen jälkeen kuluttajansuojalain kuluttajaluottoja koskevaa sääntelyä sovelletaan jatkossa myös korottomiin ja kuluttomiin luottoihin. Luotonantajien on kuitenkin hyvä huomata, että tällaisia luottoja koskevia tietoja ei ilmoiteta positiiviseen luottotietorekisteriin, silloin kun luotosta ei peritä korkoa tai muita maksuja. Käytännössä muutos ei siis juurikaan vaikuta luotonantajien toimintaan.

Luottokustannusten määritelmä tarkentuu

Myös luottokustannusten määritelmä tarkentuu kuluttajansuojalain päivityksessä. Luotonantajien on jatkossa tärkeää huomioida seuraavat asiat:

• Sopimusrikkomuksista aiheutuvat kustannukset (esimerkiksi viivästysmaksut) eivät kuulu positiiviseen luottotietorekisteriin ilmoitettaviin tietoihin. Tämä rajaus on selkeyden vuoksi myös lisätty positiivisesta luottotietorekisteristä annettuun lakiin.
• Luotonantajien tulee edelleen ilmoittaa rekisteriin kaikki kuluttajansuojalaissa määritellyt kuluttajaluoton luottokustannukset.
• Ilmoittamisen ohjeessa ei jatkossakaan kuvata yksityiskohtaisesti kaikkia ilmoitettavia kustannustyyppejä.

Ketkä ovat ilmoitusvelvollisia?

Kuluttajaluottodirektiivin päivityksessä myös luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteriin kuuluvien toimijoiden joukko laajenee. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että positiiviseen luottotietorekisteriin tietoja ilmoittavien luotonantajien joukko laajenisi samassa suhteessa:

• Ilmoitusvelvollisuus ei koske luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteriin merkittyjä elinkeinonharjoittajia, jotka myöntävät kuluttajaluottoja ainoastaan omien tuotteidensa tai palveluidensa rahoittamiseen.
• Tällaiset toimijat eivät ole jatkossakaan ilmoitusvelvollisia positiiviseen luottotietorekisteriin.

Päivitämme ohjeistustamme

Päivitämme Tietojen ilmoittaminen positiiviseen luottotietorekisteriin -ohjetta, jotta se vastaa muuttunutta kuluttajansuojalakia. Ohjeen muutokset tulevat olemaan lähinnä muotoilujen yhtenäistämistä. Julkaisemme ohjeen päivitetyn version verkkosivuillamme 20.11.2026.

Miksi muutos tehdään?

Muutos perustuu EU:n kuluttajaluottodirektiiviin (EU 2023/2225). Direktiivin täytäntöönpanoa koskevat lakimuutokset vahvistettiin Suomessa tammikuussa 2026, ja ne tulevat voimaan 20.11.2026.