Fortlöpande kredit

• Kreditens nummer
  • Kreditens nummer är en beteckning som identifierar krediten och som skapats av kreditgivaren.
• Kreditavtal har ingåtts
  • Datumet för ingåendet av kreditavtalet är den dag då kreditgivaren har ingått ett bindande avtal med dig om krediten.
• Person-till-person-lån
  • Kreditgivaren anmäler till registret om den har förmedlat krediten som en förmedlare av person-till-person-lån. Med förmedlande av person-till-person-lån avses en situation där till exempel en privatperson lånar pengar till en annan privatperson med hjälp av ett företag som verkar som förmedlare av person-till-person-lån.

• Marknadsföringsnamn
  • Kreditgivaren anmäler sitt marknadsföringsnamn eller sitt bifirmanamn till registret. Med marknadsföringsnamnet avses här det namn som kreditgivaren använder i sin marknadsföring.
• Beteckning
  • Kreditgivarens beteckning är företagets företags- och organisationsnummer, det vill säga FO-nummer. En utländsk kreditgivare anmäler i stället för FO-numret ett utländskt organisationsnummer.
• Officiellt namn
  • Kreditgivarens officiella namn är dess firmanamn som registrerats i handelsregistret.

Kreditgivaren anmäler till registret uppgiften om huruvida du är kreditens enda gäldenär eller om du tecknat en gemensam kredit. Du ser antalet medgäldenärer samt för- och efternamnet på sådana gäldenärer som har en finländsk personbeteckning. Om en medgäldenär saknar en finsk personbeteckning eller om den andra parten exempelvis är ett företag ser du inte medgäldenärens namn. Om medgäldenärerna för egen del vill se noggrannare uppgifter om krediten ska de logga in i e-tjänsten med sina egna koder.

Kreditgivaren anmäler till registret uppgiften om i vilken valuta krediten har beviljats till dig.

• Kreditgräns
  • Kreditgivaren anmäler till registret den kreditgräns som överenskommits för en fortlöpande kredit. Med kreditgränsen avses det maximibelopp som du kan använda av krediten.
• Kreditens saldo
  • Kreditgivaren anmäler saldot för krediten till registret, det vill säga det belopp som använts. Kreditbeloppet som använts är den skuld som återstår av en fortlöpande kredit. Kreditgivaren anmäler till registret kreditbeloppet som använts av en fortlöpande kredit i enlighet med situationen den första kalenderdagen efter den månatliga förfallodagen. Om det inte finns någon månatlig förfallodag anmäls kreditbeloppet enligt situationen den sista kalenderdagen i månaden.
  • Om du exempelvis har betalat uppköp med kreditkort och betalar hela kreditkortsfakturan senast på den månatliga förfallodagen anmäls saldot inte till registret. Om du betalar endast en del av fakturan på förfallodagen anmäler kreditgivaren det återstående kreditsaldot till registret.
• Datum för saldot
  • Kreditgivaren anmäler till registret det datum för vilket kreditens saldo har angetts.

Kreditgivaren anmäler till registret engångskostnader som är en följd av ingåendet av kreditavtalet. Sådana kostnader är till exempel kostnader och arvoden för ansökan av en kredit och ingående av ett kreditavtal, avgifter för användning av ett visst betalningsmedel, uppläggningsavgifter för krediter, expeditionsavgifter eller motsvarande, betalningar till en kreditförmedlare i samband med att ett kreditavtal ingås eller krediten öppnas och särskilda avgifter för överföring av pengarna till kontot såsom till exempel tilläggsavgifter för påskyndad behandling eller påskyndat lyftande av krediten. Kreditgivaren anmäler till det positiva kreditupplysningsregistret sådana kostnader som beaktas vid beräkningen av den effektiva räntan enligt 7 kap. 6 § i konsumentskyddslagen.

Avgifter och kreditkostnader kan uppbäras av dig även under hela kreditens livscykel. Sådana kostnader ingår inte i engångskostnaderna som är en följd av ingåendet av kreditavtalet. Om kreditkostnaderna fördelas så att de betalas till exempel i samband med en månatlig amortering eller annars i poster ser du dem i betalningstransaktionerna som anmälts.

Kreditgivarna anmäler till registret alla kreditens ränteuppgifter som beaktas vid beräkningen av den effektiva räntan. Dröjsmålsräntan är en kostnad som beror på ett avtalsbrott och därför anmäls den inte till registret. Du ser alla kreditspecifika ränteuppgifter som kreditgivaren har anmält till registret men ingen av dessa uppgifter uppges till andra kreditgivare om dessa beställer ett utdrag ur kreditupplysningsregistret om dig. FPA anmäler inte ränteuppgifter för borgensfordringarna för studielån och sålunda finns det inte ränteuppgifter om borgensfordran på studielån i registret.

• Totalränta
  • Totalräntan anger den totala räntan som tas ut på krediten i procent. Om det till exempel tas ut en marginalränta på 1 % på krediten och dessutom bankens egen referensränta, som vid tidpunkten då avtalets sluts är 1 %, anmäler kreditgivaren 2 % som totalränta. Om krediten är räntefri är totalräntan 0. Om det är möjligt att ta ut olika höga räntor på krediten anmäler kreditgivaren i allmänhet den högsta möjliga räntan till registret. Om din kredit har sagts upp och endast dröjsmålsränta tas ut efter att den har sagts upp finns uppgiften om kreditens totalränta inte i registret.
• Marginal
  • Räntan på lånet består i allmänhet av en referensränta och en marginalränta. Marginalräntan är det pris som banken tar ut för krediten utöver övriga kostnader. Kreditgivaren fastställer alltid marginalen kundspecifikt till exempel i kreditavtalet. Om din kredit har sagts upp och endast dröjsmålsränta tas ut efter att den har sagts upp kan marginalen vara 0 i registret.
• Effektiv ränta vid avtalstidpunkten
  • Med effektiv ränta avses den effektiva ränta som har beräknats enligt konsumentskyddslagen och som har meddelats till dig i samband med att kreditavtalet har ingåtts. Om det finns olika räntealternativ i avtalet anger kreditgivaren här i regel den högsta möjliga effektiva räntan vid tidpunkten då avtalet ingås.
• Typ av ränta
  • Alternativen för typ av ränta i registret är euriborränta, bankens egen referensränta, annan rörlig ränta, fast ränta och räntefri. Kreditgivaren anmäler uppgiften om typen av ränta till registret i enlighet med vilken typ av ränta ni kommit överens om i kreditavtalet.
  • Med euriborränta avses referensräntan som gäller på penningmarknaden på euroområdet (Euro Interbank Offered Rate). Denna ränta används allmänt som referensränta för lån och depositioner.
  • Bankens egen referensränta är en referensränta om vars ändringar banken eller bankgruppen fattar beslut om. Bankens egen referensränta kallas ofta för primeränta.
  • Kreditgivaren anmäler "annan rörlig ränta” som typ av ränta om räntan är något annan än euribor, bankens egen referensränta eller en fast ränta. Annan rörlig ränta kan också visas för en uppsagd kredit för vilken endast dröjsmålsränta tas ut.
  • Med fast ränta avses en ränta som förblir oförändrad under hela den överenskomna perioden eller under hela lånets löptid.
  • Om det enligt kreditavtalet inte alls uppbärs någon ränta på krediten anmäler kreditgivaren ”räntefri” som typ av ränta.
• Räntebindningstid
  • Om kreditgivaren har anmält euribor som typ av ränta avser räntebindningstiden det intervall med vilket räntan ändras. Räntebindningstiden för euribor anges alltid i månader, till exempel 12 månader.
• Slutdatum för fastränteperioden
  • Om det överenskommits att krediten först har en fastränteperiod ser du slutdatumet för denna period här om kreditgivaren har anmält den.
• Typ av räntebindning efter fastränteperioden
  • Om det fortfarande återstår lånetid efter fastränteperioden och det med kreditgivaren överenskommits om en annan typ av ränta för den återstående lånetiden ser du typen av ränta för den återstående lånetiden i denna punkt. Typen av ränta kan här vara euriborränta, bankens egen referensränta, annan rörlig ränta eller räntefri.

Om man kommit överens om ett ränteskydd för krediten ser du här de närmare uppgifter som anmälts till registret om ränteskyddet. Ränteskyddet tryggar dig från att krediträntan stiger i enlighet med vad du kommit överens om med kreditgivaren om ränteskyddet. Det finns olika typer av ränteskydd. Ränteskydd som anmäls till registret är räntekorridorer, räntetak och fasta räntor.

Kreditgivaren anmäler betalningstransaktioner för krediten till registret. I den här punkten ser du endast den senaste betalningstransaktionen. Kreditgivaren anmäler separat räntebeloppet och beloppet av andra kreditkostnader än ränta. Dessutom anmäler kreditgivaren det datum då den senaste betalningstransaktionen har gjorts. Amorteringar anmäls inte alls för en fortlöpande kredit. Om värdet på den senaste betalningstransaktionen är 0 kan det handla om en korrigering av ett fel i uppgifterna.

Kreditgivaren anmäler till registret de amorteringsfria perioder som denne har kommit överens om med dig i kreditavtalet. Med amorteringsfria perioder avses en befrielse från betalningar som har överenskommits för en viss tidsperiod. Ofta gäller den amorteringsfria perioden endast kreditens kapital så du kan ändå bli tvungen att betala eventuella räntor och kostnader. Kreditgivaren anmäler till registret endast amorteringsfria perioder som man separat kommer överens om. Start- och slutdatumet för den amorteringsfria perioden anmäls för dessa. I registret visas inte sådana amorteringsfria perioder som hör till avtalet som en grundläggande egenskap och som du själv bestämmer över. Inget separat avtal görs upp med kreditgivaren om dessa. Kreditgivaren kan anmäla flera amorteringsfria perioder för en kredit.

Kreditgivaren anmäler till registret de inkomstuppgifter som denne har utrett i samband med bedömningen av din kreditvärdighet, till exempel vid låneförhandlingarna. Kreditgivaren anmäler inkomsterna som månadsinkomster och de delas in i brutto- och nettoinkomster. Du ser alltid inkomstuppgifterna i euro. Om kreditgivaren har utrett endast brutto- eller nettoinkomsterna anmäler kreditgivaren endast de uppgifter som denne har utrett.

I punkten Inkomstuppgifter beskrivs de inkomstuppgifter som kreditgivaren har fått av dig på utdraget ur kreditupplysningsregistret. Dessa inkomstuppgifter kommer från inkomstregistret.

• Bruttoinkomster
  • Med bruttoinkomst avses den av kreditgivaren anmälda inkomsten som denne har utrett av dig och från vilken skatt eller andra avdrag inte har dragits av.
• Nettoinkomster
  • Med nettoinkomst avses den av kreditgivaren anmälda inkomsten som denna har utrett av dig och från vilken skatt och andra avdrag har dragits av.

Kredit enligt konsumentskyddslagen

Kreditgivaren måste för myndigheternas behov till registret anmäla om det handlar om en konsumentkredit, det vill säga huruvida krediten är en konsumentkredit som hör till tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen, en konsumentkredit som har samband med bostadsegendom som hör till tillämpningsområdet för 7 a kap. i konsumentskyddslagen eller en annan kredit än en konsumentkredit.

• Konsumentkrediter (7 kap.)
  • Med en konsumentkredit som hör till tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen avses en kredit som en kreditgivare beviljar till en konsument och för vilken ränta eller andra avgifter tas ut. Sådana krediter är till exempel studielån, placeringslån, kreditkort, avbetalningsköp och olika konsumtionskrediter. Även med konsumentkrediter likställda krediter, såsom person-till-person-lån samt hyresavtal och andra avtal (leasingavtal), anmäls som krediter som hör till tillämpningsområdet för 7 kap. i konsumentskyddslagen.
• Konsumentkrediter som har samband med bostadsegendom (7 a kap.)
  • Med en konsumentkredit som har samband med bostadsegendom som hör till tillämpningsområdet för 7 a kap. i konsumentskyddslagen avses en kredit som har beviljats för att anskaffa bostadsegendom eller en kredit för vilken det getts bostadsegendom som säkerhet. Sådana krediter kan till exempel vara bostadslån, lån för placeringsbostad och lån för totalrenovering. Uppgiften anmäls till registret endast för sådana krediter som har beviljats efter att 7 a kap. i konsumentskyddslagen har trätt i kraft (den 1 januari 2017).
• Annan än konsumentkredit
  • I det positiva kreditupplysningsregistret betyder annan än konsumentkredit en borgensfordran på studielån.

Nyttighetsbunden kredit

Kreditgivaren anmäler till registret om det handlar om en nyttighetsbunden kredit. En nyttighetsbunden kredit är en konsumentkredit som har beviljats för att anskaffa en konsumtionsnyttighet, såsom till exempel en bil eller möbler, och som beviljas av säljaren, den som utför tjänsten eller en näringsidkare som agerar för deras räkning.

Också kreditkort anmäls som nyttighetsbundna krediter till registret. Exempelvis bostadskrediter eller studielån anmäls inte som nyttighetsbundna krediter.

• Krediten har betalningsdröjsmål
  • Kreditgivaren anmäler till registret om krediten har betalningsdröjsmål. Ett betalningsdröjsmål betyder att du helt eller delvis har låtit bli att betala en betalning som anknyter till krediten. Kreditgivaren anmäler till registret endast 60 dagar fördröjda betalningar och sålunda visas inte betalningar som är under 60 dagar fördröjda i registret.
• Krediten har sagts upp
  • Kreditgivaren anmäler till registret om krediten har sagts upp i sin helhet på grund av ett betalningsdröjsmål. En uppsägning betyder att kreditgivaren kan kräva att kommande betalningsposter eller hela krediten ska betalas i förväg. Om krediten har sagts upp på grund av någon annan orsak än betalningsdröjsmål visas uppsägningen inte i registret.
• Krediten ingår i ett betalningsprogram för skuldsanering
  • Kreditgivaren anmäler till registret om krediten omfattas av ett betalningsprogram för skuldsanering som fastställts av en domstol. Kreditgivaren anmäler färre uppgifter än normalt till registret för krediter som omfattas av ett betalningsprogram för skuldsanering. Därför ser du inte till exempel betalningstransaktioner, saldouppgifter eller ränteuppgifter för de krediter som omfattas av ett betalningsprogram för skuldsanering. Om skuldsaneringen förfaller och krediten alltså inte längre omfattas av skuldsaneringen anmäler kreditgivaren detta till registret och du ser därefter alla uppgifterna om krediten. Om en av skuldens gäldenärer omfattas av en skuldsanering syns uppgiften för alla gäldenärer.
  • Frivilliga skuldsaneringar eller eventuella andra skuldarrangemang som privata aktörer erbjuder, till exempel olika slags konsolideringslån, är inte sådana skuldsaneringar som avses här.
• Krediten ingår i ett företagssaneringsprogram
  • Kreditgivaren anmäler till registret om krediten omfattas av ett företagssaneringsprogram som fastställts av en domstol. Kreditgivaren anmäler färre uppgifter än normalt till registret för krediter som omfattas av ett företagssaneringsprogram. Därför ser du inte till exempel betalningstransaktioner, saldouppgifter eller ränteuppgifter för de krediter som omfattas av ett företagssaneringsprogram. Om saneringsprogrammet förfaller anmäler kreditgivaren detta till registret och du ser därefter uppgifterna om krediten på normalt sätt.
• Krediten har överförts från en annan kreditgivare
  • Kreditgivaren anmäler till registret om krediten har överförts till denne från en annan kreditgivare. Det handlar om överföring av en kredit till exempel när en kreditgivare har sålt en kredit till en annan kreditgivare eller då en kredit har överförts internt till en annan organisation inom samma koncern.
• Krediten överförs till en annan kreditgivare
  • Kreditgivaren anmäler till registret om den har överfört krediten till en annan kreditgivare. Det handlar om överföring av en kredit till exempel när en kreditgivare har sålt en kredit till en annan kreditgivare eller då en kredit har överförts internt till en annan organisation inom samma koncern. Krediten avlägsnas från registret inom några dagar och den nya kreditgivaren anmäler krediten till registret. Krediten syns i fortsättningen både i registret och på utdraget ur kreditupplysningsregistret som en uppgift som den nya kreditgivaren har anmält.
  • En överförd kredit kan på grund av överföringen i några dagar visas dubbelt i uppgifterna om krediterna, även om du i verkligheten endast har en kredit. Det visas också endast en kredit på utdraget ur kreditupplysningsregistret.
• Krediten har avslutats
  • Alla uppgifter om krediten tas bort både från e-tjänsten och utdraget ur kreditupplysningsregistret när kreditgivaren anmäler krediten som avslutad. Om krediten däremot överförs till en annan kreditgivare kan krediten visas som avslutad i några dagar innan uppgifterna om krediten helt och hållet försvinner ur registret.
• Korrektheten i kreditens uppgifter har bestridits
  • Denna anteckning visas när du har bestridit korrektheten i någon av kreditens uppgifter och krävt begränsad behandling av dina uppgifter i enlighet med Artikel 18 i EU:s allmänna dataskyddsförordning. I lagen om ett positivt kreditupplysningsregister fastställs att vi trots ditt krav i denna situation får lämna ut uppgifterna om krediten i utdraget ur kreditupplysningsregistret. Anteckningen om bestridandet syns också på utdraget ur kreditupplysningsregistret. Vi tar bort anteckningen på din begäran eller när Inkomstregisterenheten har försäkrat sig om att uppgifterna är korrekta eller att det upptäckta felet har korrigerats.

Punkten Uppgifterna har uppdaterats anger den tidpunkt då din kreditgivare senast har uppdaterat kreditens uppgifter. Kreditgivaren kan ha uppdaterat en eller flera uppgifter.